تمرير بطاقات الائتمان يعدّ أسهل بكثير من التعامل بالأوراق النقدية الورقية. ولكن في عالم تسيطر عليه التطبيقات الهاتفية والبطاقات الائتمانية ، كيف يمكننا السيطرة على إنفاقنا؟
طلبت بعض السوشي لتناول العشاء مع أصدقائي ليلة السبت، وكانت عملية الدفع بأكملها مختلفة كثيرًا عما كانت عليه في السابق. أولاً ، لقد قدمت طلبي على نظام الطلبات عبر الإنترنت في المطعم حتى لا أضطر للدخول. بعد ذلك ، حددت الأنواع والقطع التي يريدها كل شخص، وأدخلت معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بي لدفع ثمن الوجبة. ثم طلب تطبيق "Venmo" من كل شخص في المجموعة نصيبه ... ثم ، انتظرت مع قناع على وجهي ، في الطابور على نافذة الاستقبال، حيث حصلت على طعامي، وعلى إيصال للتوقيع.
الملايين من المتسوقين مثلي يبتعدون عن الاتصال الشخصي في المطاعم والمتاجر ، ويتجهون نحو بطاقات الائتمان والخصم. ووفقًا لشركة "Visa "، يبقى 63% من المستهلكين بعيدًا عن النقد ، في حين انخفضت نسبة استخدام أجهزة الصراف الآلي بشكل كبير.
و لماذا؟ بسبب الخوف الدائم من الإصابة بفيروس "كورونا" المستجد. فعلى الرغم من أن خبراء الصحة يقولون أنه من غير المحتمل أن تلتقط "كوفيد 19" من تبادل مدفوعات الأوراق النقدية، ولكن يبدو أن هذه هي إحدى الطرق التي سرع بها الفيروس في استخدام التقنيات والتكنولوجيات المتنوعة، مثل "Zoom"، و"Peloton"، التي كانت تسير ببطء نحو حياتنا اليومية، بدلاً من التسابق، كما هو الحال اليوم.
هناك شيء واحد يجب مراعاته عند السير في طريقك نحو المستقبل التجاري: ألا يؤدي حمل الأموال والتعامل معها ماديًا إلى دفعك إلى إنفاق المزيد؟ لقد كتبنا من قبل عن كيفية إنفاقنا على الائتمان بشكل أسرع من الخصم، والخصم بشكل أسرع من النقد. وذلك لأنه كلما ابتعدنا أكثر عن المال بحد ذاته، قلّ الشعور به ، وشعرنا أكثر بالرغبة في التخلي عنه. وبينما نزيد المساحة بيننا وبين أموالنا المادية ، فإن المسؤولية تقع علينا لإيجاد طرق أخرى لإبقاء أنفسنا تحت السيطرة.
وسيكون هذا الأمر مهمًا بشكل خاص، لأن 30 % من البالغين الأميركيين شهدوا انخفاضًا في مداخيل أسرهم منذ تفشي الوباء. و19% من الأميركيين لديهم مدخرات طارئة أقل الآن مما كانوا عليه من قبل (ربما بسبب سحب الأموال لدفع ثمن أشياء لم يعد بإمكان دخلهم تغطيتها) ، و 16% من الناس زادوا ديونهم في الأشهر الأخيرة. علاوة على ذلك ، فقد 59 مليون شخص أموالهم بسبب إلغاء الخطط بفضل الوباء ، وسيسترد 30% فقط من تلك المجموعة كامل المبلغ على خططهم المدفوعة بالفعل.
في ملاحظة أكثر إيجابية ، قام أكثر من نصف البالغين بتخفيض الإنفاق خلال الوباء ، ولكن هذا لا يعني أنهم لا ينفقون على الإطلاق. في الواقع ، عندما يتوجهون الى أماكن مثل متاجر البقالة أو المطاعم ، فإنهم يستخدمون بطاقات الائتمان الخاصة بهم أكثر من ما يستخدمون النقود ... لذا أين يتركنا هذا؟
يقول كبير محللي الائتمان في شركة "Lending Tree"، مات شولز: "عندما يكون من السهل جدًا عليك إنفاق مالك ، فأنت تجعل من الصعب توفيره. من الرائع - بجدية - أن تمرير البطاقة أو الهاتف أصبح أسهل بشكل متزايد ، خاصة في الوقت الذي نكون فيه جميعًا حذرين للغاية بشأن ما نلمسه. ولكن إذا كان بإمكانك تمرير هاتفك فوق مستشعر لإجراء دفعة بدلاً من الوصول إلى محفظتك نقدًا أو تخصيص دقيقة لكتابة شيك ، فمن غير المحتمل أن تفكر حقًا في ما تفعله ، وفي تأثير المال الذي تنفقه".
خلال الأشهر القليلة الماضية ، رأينا ارتفاع معدلات الادخار وانخفاض ديون بطاقات الائتمان بشكل عام ، كما يوضح شولز ، ولكن هذا ممكن فقط في أوقات الانكماش الاقتصادي القاسي. وأشار إلى أن المرة الوحيدة التي رأينا فيها هذا، في الخمسين سنة الماضية، كانت خلال فترة الركود العظيم والوباء الحالي.
في حين أن هذه الأشياء رائعة ، فإنها لن تستمر إلى الأبد. العالم ينفتح مرة أخرى ، ما يعني أن لدينا الآن الكثير لإنفاقه. نظرًا لسهولة الإنفاق بفضل خيارات الدفع غير التلامسية ، يتوقع شولز زيادة في ديون بطاقات الائتمان. ويوضح قائلاً: "كلما أصبحت البطاقات أسهل في الاستخدام وأصبحت الأشياء أكثر استقرارًا من الناحية الاقتصادية ، سينفق الناس المزيد ، حيث ينتقلون من الحفاظ على النفس إلى الإنفاق والصرف على السفر".
إذن كيف تتمسك بحالة التوفير الفائقة التي عملت عليها منذ شهر آذار؟ فكر قبل تمرير بطاقتك. القول أسهل من الفعل ، ولكن الأمر ليس مستحيلا.
تجنب حمل بطاقة الإئتمان غير مسبقة الدفع (Credit card) معك في كل وقت. اتركها في المنزل ولا تستخدمها إلا في أوقات الضرورة. واشترك في بطاقات تجميع النقاط التي توفرها معظم المحلات التجارية خاصة من المناطق التي تقبل على الشراء منها كثيراً. يمكنك بعد ذلك استغلال هذه النقاط في شراء حاجاتك.
ينصح الخبراء بالدفع نقدا، لأن هذا يزيد الشعور بالمبالغ المدفوعة على عكس بطاقات الائتمان التي تجعل الأمر يبدو وكأنه شديد السهولة.
وكشفت دراسة لرصد سلوك المستهلكين، أن البضائع التي يتم شراءها من خلال الدفع نقداً، يتم تقديرها أكثر من تلك التي تم اعتماد بطاقات الائتمان لشرائها. فوفقا للخبراء، هناك نوعيات مختلفة من الألم الذي يختبره البشر عند الافتراق عن مالهم، وهذا الألم لا يمكن اختباره إلا حين يتم الدفع نقداً. ومن هنا، عندما تختبر هذا الألم ستقدر قيمة ما تشتريه، وبالتالي، تحافظ عليه.
وفي إحدى الدراسات، طلب من المشاركين تحديد المبلغ الذي سيقومون بدفعه مقابل وجبة طعام في مطعم، الفئة الأولى ستستخدم بطاقات الائتمان والثانية ستدفع نقداً. أصحاب بطاقات الائتمان حددوا مبالغ مضاعفة عن الذين طلب منهم الدفع نقداً. في دراسة أخرى، منح المشاركون هدية بقيمة 50 دولار، الفئة الأولى نقداً والثانية على شكل بطاقة، الفئة الأولى اشترت كميات مضاعفة من خلال اختيارات واعية، أما الفئة الثانية فكان خيارها البضائع الباهظة الثمن، وبالتالي كميات أقل بكثير وبعضها لا يحتاجون إليها حقاً.
الدفع نقداً يجعل الفرد يملك سيطرة مضاعفة على الذات، وبالتالي يتحكم برغباته في شراء كل ما تقع عليه يداه. فعندما تكون الأموال أمام عينيك، فحينها لن تدفع ثمن ما يتجاوز ميزانيتك، وما تدرك أنه قد يجعلك مفلساً. لكن حين يتم الدفع من خلال بطاقة الاعتماد، فجملة "لا بأس" ستكون حاضرة، لأنك تدرك أنه يمكنك تجاوز السقف من خلال بطاقة الاعتماد ثم ستشعر بالندم لاحقاً حين تجد أنك حملت نفسك أكثر من طاقتك. تذكر في كل مرة تفرغ فيها بطاقة الائتمان بأنك ستعيد دفع ما أنفقته مع الفوائد.
