أصدر مصرف "Bankdata Financial Services WLL" في النصف الأول من عام 2018 تقرير " Alpha Report" الذي حدد أداء ا​لبنوك​ في ​لبنان​ والتي يبلغ حجم ودائعها أكثر من 2 مليار دولار أميركي، وذلك في النصف الأول من عام 2018.

وتشير تحليلات النشاط الموحد لمصارف ألفا في لبنان في الخارج إلى أن النصف الأول من العام الحالي شهد تباطؤا في نمو ​الودائع​ وال​قروض​ مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي. في الواقع ، سجل نمو الودائع 0.3% بين كانون الأول 2017 وحزيران 2018 (1.7% للودائع المحلية و -8.5% للودائع الأجنبية) ، مقابل نمو بنسبة 3.4% عن الفترة المماثلة من العام الماضي. وﺗراﺟﻌت ​​اﻟﻘروض اﻟﻣﻣﻧوﺣﺔ ﻟﻟﻘطﺎع اﻟﺧﺎص ﺑﻧﺳﺑﺔ 3.4% ﻋﻟﯽ أﺳﺎس ﺳﻧوي (-1.7% ﻟﻟﻘروض اﻟﻣﺣﻟﯾﺔ و8.3% ﻟﻟﻘروض اﻷﺟﻧﺑﯾﺔ) ، ﻣﻘﺎﺑل ﻧﻣو إﯾﺟﺎﺑﻲ ﺑﻧﺳﺑﺔ 2.9% ﻋن اﻟﻔﺗرة نفسها ﻣن اﻟﻌﺎم اﻟﻣﺎﺿﻲ. ويجري تسجيل ​انكماش​ القروض وسط فرص الإقراض الشحيحة في ظل ​تباطؤ الاقتصاد​ المحلي وعدد من الاقتصادات الأجنبية الموجودة.

ويشير تفكك نمو الودائع المحلية حسب العملة إلى أن نمو الودائع بالليرة اللبنانية قد سجل نسبة جيدة من 50.2% من إجمالي النمو هذا العام، تاركاً 49.8% للودائع بالعملة الأجنبية، مع الأخذ في الاعتبار أن هذا الأخير قد شكل مجموع نمو الودائع العام الماضي. وقد أدى هذا إلى انكماش طفيف في الودائع المحلية بالدولار من 67.4% في كانون الأول إلى 67.2% في حزيران. كما يشير تفكك نمو القروض المحلية حسب العملة إلى أنه في الوقت الذي ارتفعت فيه قروض LP بنسبة 1.8% هذا العام، انخفضت قروض الصرف الأجنبي بنسبة 3.1% خلال هذه الفترة. وقد أدى هذا إلى مزيد من الانكماش في تحويل الدولار إلى قرض من 70.2% في كانون الأول إلى 69.1% في حزيران، وهو مستوى قياسي جديد لمصارف ألفا.

ولم يتم الإبلاغ عن أي تغيير جوهري فيما يتعلق ببنوك ألفا ب​السيولة​ الأولية هذا العام. انخفض صافي السيولة الأولية كنسبة مئوية من الودائع، وهو المقياس الأساسي للسيولة الأولية، بشكل طفيف من 41.5% في كانون الأول 2017 إلى 40.8% في حزيران 2018، مع انخفاض السيولة الأولية بالجنيه اللبناني (من 43.4% إلى 37.1%) وزيادة في ​العملات​ الأجنبية (من 40.7% إلى 42.3%). وبالمقارنة ، تبلغ السيولة الأولية حوالي 29% لبنوك منطقة الشرق الأوسط وشمال ​أفريقيا​، و17% بالنسبة لمصارف الأسواق الناشئة و18% للبنوك العالمية. ودل النصف الأول من العام عن تدهور طفيف في جودة ​الأصول​ في بنوك ألفا، على الرغم من أن الأخير لا يزال مقبولا من قبل مؤشرات الأسواق العالمية والناشئة. ارتفع إجمالي القروض المشكوك في تحصيلها كنسبة من إجمالي القروض من 5.88% في كانون الأول 2017 إلى 6.41% في حزيران 2018 (من 7.53% إلى 8.16% عند تضمين القروض دون المستوى). ومع وجود احتياطي خسارة القروض كنسبة من القروض المشكوك في تحصيلها والتي تبلغ 74.91%، لا يزال صافي القروض المشكوك في تحصيلها محتفظًا بنسبة 1.61% من إجمالي القروض، حيث ارتفع إلى 3.04% عند تضمين القروض دون المستوى دون احتساب ضمانات حقيقية.

سجلت القروض انخفاضًا من 1.57% في كانون الأول 2017 إلى 1.21% في حزيران 2018 ، بعد تطبيق المعيار الدولي للتقارير المالية رقم 9 في أوائل كانون الثاني 2018 باستثناء المخصصات المتعلقة بالأصول الأخرى وخارج ​الميزانية​ العمومية بالإضافة إلى الأحكام العامة الزائدة التي تم حجزها في مخصصات للمخاطر والرسوم.

على مستوى الربحية، قامت بنوك ألفا بتوحيد الأرباح الصافية المسجلة بنسبة 8.1% (2.4% للأرباح الصافية المحلية) لتصل إلى 1.1 مليار دولار أميركي في النصف الأول من العام. ولكن بعد تعديل الأرباح من الأنشطة المتوقفة، سجلت الأرباح بعد الضريبة المرتبطة بالأنشطة التشغيلية في النصف الأول من عام 2018 نفس المستوى كما في الفترة المماثلة من عام 2017.

في وقت لاحق، انخفضت عائدات بنوك ألفا على متوسط ​​الموجودات من 1.06% في النصف الأول من عام 2017 إلى 0.91% في النصف الأول من عام 2018 وانخفض العائد على متوسط ​​حقوق الملكية من 11.45% إلى 10.04% (من 12.65% إلى 10.97% للعائد على متوسط ​​الأسهم العادية). وتشير مكونات نسب العائد إلى أن استخدام الأصول انخفض من 2.74% إلى 2.42% خلال نفس الفترة مدفوعًا بشكل رئيسي بانخفاض الدخل من غير الفوائد إلى متوسط ​​الموجودات من 0.90% إلى 0.52%، في حين ارتفعت هوامش الفائدة من 1.91% إلى 2.00%. وبالمثل، انخفض صافي هامش التشغيل بالتوازي من 38.76% إلى 37.38%، مدفوعًا بارتفاع نسبة التكلفة إلى الدخل من 48.65% إلى 49.99%، وارتفاع تكلفة الائتمان من 4.10% إلى 4.27% وزيادة في الضريبة من 7.97% إلى 8.25% بين الفترتين.

وإجمالاً، فإن بنك "Alpha bankscontinue" يرتكز على قاعدة عملاء مكرسة للحفاظ على حالة سيولة صحية و​رسملة​ كافية وضمان مراقبة صارمة للإقراض بجودة أصول مقبولة ، وبالتالي تبقى ملائمة لتحمل الضغوط المحتملة الناجمة عن بيئة التشغيل الصعبة في السوق المحلية أو الأسواق الأجنبية من الوجود.

دين إجمالي المستحقات بلغ 82.9 مليار دولار في نهاية تموز 2018

أظهرت البيانات التي نشرتها وزارة المالية في لبنان أن إجمالي الدين للبلاد بلغ 82.9 مليار دولار في نهاية تموز 2018، بزيادة نسبتها 4.2% عن المستوى الذي شهدناه في نهاية عام 2017.

انخفض الدين المحلي بنسبة 3.0% من نهاية عام 2017 ليصل إلى 47.7 مليار دولار أميركي في نهاية تموز 2018. ونما ​الدين الخارجي​ للبنوك بنسبة 16.0% من نهاية عام 2017 ليصل إلى حوالي 35.2 مليار دولار أميركي في نهاية تموز 2018.

في هذا السياق، ارتفعت ودائع القطاع العام في البنك المركزي بنسبة 3.3% من نهاية عام 2017 لتصل إلى 6.1 مليار دولار أميركي في نهاية تموز 2018. ارتفعت ودائع القطاع العام في البنوك التجارية بنسبة 0.8 % من نهاية عام 2017 إلى تصل إلى 4.3 مليار دولار أميركي في نهاية تموز 2018.

وعلى هذا النحو، ارتفع صافي ​الدين العام​، الذي يستثني ودائع القطاع العام لدى البنك المركزي والبنوك التجارية من إجمالي أرقام الديون، بنسبة 4.5% من نهاية عام 2017 ليصل إلى إجمالي 72.5 مليار دولار أميركي في نهاية تموز 2018.

بلغ صافي الدين الداخلي 37.2 مليار دولار أميركي في نهاية تموز 2018، بانخفاض بنسبة 4.4 % عن نهاية عام 2017.