تقدم قروض الأعمال الصغيرة من قبل عدد كبير من المقرضين التقليديين والبديليين. والتي يمكن أن تساعدك في تنمية عملك وتطويره من خلال تمويل البحوث والتنمية الجديدة، وتساعدك أيضاً على توسيع نطاق عملك في مناطق جديدة، وتعزيز المبيعات وتخلق فرصة التسويق لهذا العمل، كما تسمح لك بتوظيف أشخاص جدد، وأكثر من ذلك بكثير.

ويحدد هذا المقال عشر خطوات رئيسة في الحصول على ​قرض تجاري​ صغير، مع بعض النصائح العملية والبصيرة بشأن عملية الإقراض.

 

1. فهم أنواع مختلفة من القروض التجارية الصغيرة المتاحة:

هناك أنواع متعددة من القروض التجارية الصغيرة المتاحة. تختلف الخيارات تبعاً لاحتياجات عملك، وطول القرض، وشروط محددة من القرض.

خط الأعمال الصغيرة من الإئتمان

تمويل الذمم المدينة

قروض رأس المال العامل

القروض الصغيرة الأجل

القروض التجارية الصغيرة

قروض المعدات

بطاقات الإئتمان التجارية الصغيرة

 

 

2. البحث عن المقرضين المتاحين:

هناك الكثير من المقرضين في أي وقت على استعداد لإقراض الشركات الصغيرة، والعديد من المقرضين يمكن العثور عليهم عبر بحث بسيط على الانترنت.

المقرضون مباشرة عبر الإنترنت

البنوك التجارية الكبيرة

بنوك المجتمع المحلي

مواقع الإقراض من نظير إلى نظير

البنوك المقرضون بحسب الضمانات

 

 

3. توقع كيف سيعرض المقرض الخاص بك الإئتمان والمخاطر الشخصية:

قوم المقرضون في نهاة المطاف بإصدار قرار قضائي بشأن ما إذا کان ستم تقدم قرض أعمال صغر بناء عل الإئتمان والمخاطر للمقترض. وسينظر المقرضون في العوامل التالية، لذا يجب استعراضها بعناية والنظر في اتخاذ أي إجراء تصحيحي مناسب.

درجة الإئتمان / تقرير الإئتمان.

الأصول في النشاط التجاري.

الوقت في العمل.

المستثمرون في الشركة.

القوائم المالية.

 

 

4. تأكد من البيانات المالية الخاصة بك وهي موجودة في النظام:

إعتماداً على حجم القرض الخاص بك، سيتم مراجعة البيانات المالية والسجلات المحاسبية بعناية من قبل المقرض. لذلك تأكد من أنها كاملة وصحيحة، وشاملة، بما في ذلك بيانات الميزانية العمومية والدخل والخسارة، وبيانات التدفق النقدي. سيقوم المقرض بتحليل التدفق النقدي الخاص بك، هامش الربح الإجمالي، نسبة الدين إلى الأسهم، والحسابات المستحقة الدفع، وذمم مدينة، وأكثر من ذلك، حتى تكون على استعداد للرد على الأسئلة حول تلك الموضوعات. فكر في أن ينظر المحاسب إلى بياناتك المالية لتوقع المشكلات التي قد يثيرها المقرض.

المقرضون يفضلون البيانات المالية التي تم تدقيقها من قبل محاسب قانوني معتمد. ولكن العديد من الشركات الصغيرة لا تريد أن تتحمل تكاليف مراجعة الحسابات، لذلك أحد البدائل هو أن يتم مراجعة البيانات المالية من قبل سلطة الإئتلاف المؤقتة (وهي أرخص وأسرع). غير أن بعض المقرضين قد لا يحتاجون إلى بيانات مدققة أو مراجعة.

 

 

5. جمع معلومات مفصلة عن طلب القروض التجارية الصغيرة الخاصة بك:

إذا كنت تريد أن تكون ناجحاً في الحصول على قرض الأعمال الصغيرة، عليك أن تكون على استعداد لتقديم معلومات مفصلة ووثائق عن عملك. من المهم أن تكون مستعداً ومنظماً. هنا هو نوع المعلومات التي غالباً ما تكون مطلوبة، إعتماداً على نوع القرض:

اسم النشاط التجاري

بطاقة تعريف للضرائب الإتحاديه

قائمة المسؤولين التنفيذيين وخلفياتهم

الهيكل القانوني للشركة

البيانات المالية على مدى السنتين أو الثلاث سنوات الماضية والبيانات المالية من السنة إلى تاريخ السنة الحالية (الميزانية العمومية، وبيانات الدخل والخسائر، وقوائم التدفقات النقدية وحقوق المساهمين)

البيانات المالية المتوقعة (بحيث يمكن للمقرض الحصول على الشعور بالعمليات المستقبلية المتوقعة والتدفق النقدي)

إيداعات الدولة للشركة، مثل شهادة تأسيس، وإيداع الشركات الأجنبية، وشهادات دائمة.

نسخ من وثائق التأمين على الرجل والمسؤولية العامة.

مبلغ القرض المطلوب

تقرير الائتمان التجاري

الضمانات المحتملة المتاحة للقرض.

البيانات المالية للمساهم الرئيس / صاحب العمل (وخاصة في حالة وجود ضمان شخصي ستكون مطلوبة)

خطة عمل، ملخص تنفيذي، أو المستثمر الملعب سطح السفينة من الشركة .

الإقرارات الضريبية للشركة لمدة 2-3 سنوات الماضية .

البيانات المصرفية للشركات.

 

 

6. أن تكون مستعدة لتحديد كم كنت ترغب في الإقتراض والإستخدام المتوقع للعائدات من القرض:

يرغب المقرِض أن يعرف قيمة التمويل الذي تسعى إليه وكيف سيتم استخدام عائدات القرض. هل سيكون القرض مخصصاً للمعدات أو النفقات الرأسمالية؟ التوسع أو التوظيف؟ زيادة المخزون؟ تعزيز المبيعات والتسويق والجهود المبذولة؟ بحث وتطوير التكنولوجيا الجديدة؟ تطوير منتجات جديدة؟ التوسع في مرافق أو أقاليم جديدة؟

قد ترغب في إستدانة بسيطة إضافية في حال واجهت أزمة نقدية أن يستمر شهر أو اثنين لتجنب الوقوع في التقصير بموجب القرض.

 

 

7. تحديد الأمن أو الضمان الذي يمكن توفيرها في المقابل:

يهتم المقرض بالدرجة الأولى بقدرة المقترض على سداد القرض. وبقدر ما يمكن منح مصلحة مالية للمقرض على أصول الشركة (معدات الشركة، والممتلكات، والحسابات المدينة، وما إلى ذلك)، ينبغي أن يكون المقترض قادرا على زيادة فرصه في الحصول على قرض بشروط مواتية. قد يصر بعض المقرضين على الضمان الشخصي للمالك الرئيس للشركة. ومن الأفضل تجنب ذلك إذا أمكن ذلك لأنه يضع الأصول الشخصية للمالك، وليس فقط الأصول التجارية المعرضة للخطر.

 

 

 

8. تحليل الشروط الرئيسة لقرض الأعمال المقترح:

للتأكد من أن القرض التجاري المقترح منطقي لعملك، سوف تحتاج إلى تحليل المصطلحات الرئيسة المقترحة من قبل المقرض ومقارنتها مع الشروط البديلة المتاحة من المقرضين. في ما يلي المصطلحات الرئيسة للمراجعة:

ما هو سعر الفائدة على القرض؟ وكيف يمكن أن يختلف مع مرور الوقت؟ ويختلف العديد من القروض مع مرور الوقت بناء على "سعر الفائدة الرئيسي" السائد أو سعر ليبور.

كم مرة يتم دفع الفائدة (أسبوعيا أو شهريا)؟

متى يكون المبلغ الرئيسي مستحقاً، أو كيف يتم إطفاؤه على مدى عمر القرض؟ عليك أن تكون مرتاحاً مع الفائدة المجمعة والمدفوعات الرئيسة من منظور التدفق النقدي

ما هي رسوم إنشاء القرض؟

ما هي التكاليف أو الرسوم الأخرى المفروضة (مثل رسوم الإكتتاب، رسوم الإدارة، رسوم معالجة القروض، وما إلى ذلك)؟

ما هي التعهدات التشغيلية المفروضة على عملك (مثل الحد الأقصى لنسبة الدين، إلى حقوق الملكية أو الحد الأدنى النقدي الذي تحتفظ به الشركة)؟

ما هي الظروف التي يمكن للمقرض أن يسميها التقصير في القرض؟

هل هناك أي ضمانات أو ضمانات مطلوبة؟

ما هي التقارير الدورية أو البيانات المالية التي يتعين تقديمها إلى المقرض؟

هل هناك حدود لكيفية استخدام حصيلة القرض؟

هل يمكن سداد القرض في وقت مبكر بدون عقوبة؟ وإذا كان هناك عقوبة، هي عقوبة معقولة؟

 

 

9. مراجعة الملف الشخصي الخاص بك على الأنترنت والمنشورات:

وسيقوم مقرض الأعمال الصغيرة ببذل العناية الواجبة التي يمكن أن تشمل مراجعة المعلومات المتاحة على الأنترنت عن الأعمال ومالكها الرئيسي. لذا قم بالمراجعة التالية، وتوقع هذا الحرص الواجب لمعرفة ما إذا كان يجب إجراء أية تغييرات، أو حذف على وجودك على الإنترنت:

راجع موقع شركتك على الويب، هل هو ما يصل إلى تاريخ والمهنية تبحث؟

مراجعة وجودها على وسائل التواصل الإجتماعي

مراجعة أي ردود قد يلقى عملك

راجع مشاركات المالك الرئيسي مواقع الويب.

 

 

10. الحصول على مزيد من التعليم حول عملية الإقراض للأعمال الصغيرة:

كلما كنت أكثر تعليماً عن خيارات وإجراءات إقراض الشركات الصغيرة، زادت فرص نجاحك في الحصول على قرض.

قروض الأعمال الصغيرة المتاحة من العديد من المقرضين مختلفة مع عدد لا يحصى من الخيارات مصممة خصيصاً للوضع المالي لعملك. من خلال توقع ما هؤلاء المقرضين سوف تستعرض وتتطلب، يمكنك زيادة كبيرة لفرصك في الحصول على قرض الأعمال الصغيرة المفيدة.